كيفية اعادة جدولة القرض بعد التقاعد، خاصة منذ عام 2025، لأن البنك يوفر لهم خدمة جدولة القروض بدون عمولة، بالإضافة إلى نسبة التأمين المقتطعة هي قليلة جدًا، نظرًا لانخفاض معدل خصم الراتب التقاعدي الذي يبلغ 30٪ فقط، والعديد من الأسباب التي تجعل جدولة القروض أكثر ملاءمة لهم من الفئات الأخرى في المجتمع.
كيفية إعادة جدولة القرض بعد التقاعد
يعتبر قرار إعادة جدولة القروض الممتدة لسنوات أحد القرارات التي استفاد منها المتقاعدون أكثر من الموظفين بسبب الشروط المتفق عليها لإعادة جدولة القرض، بالإضافة إلى تمتعهم ببعض المزايا. لا توجد رسوم إدارية أو تأمين.
- يتم إعادة جدولة القروض بشكل عام من جميع البنوك والبنوك في السعودية التي تتصل بالبنك بأي وسيلة اتصال لمعرفة حالة حق المتقاعد في إعادة جدولة القرض.
- بعد الاتصال بالمسائل القانونية، على العميل أن يشرح لهم سبب تقديم طلب إعادة جدولة القرض، وكذلك إضافة جميع المستندات الخاصة بالمعاش والدخل الشهري.
- الاتفاق بين العميل والبنك على شرح طريقة جدولة القرض بالشكل الذي يناسب الطرفين بشرط ألا يتجاوز معدل الخصم من راتب التقاعد 30٪.
- وبعد ذلك تقوم الشؤون القانونية للمقهى بتقديم الطلب والاتفاق على أن تقوم الهيئة المركزية للبنك بدراسة الطلب وتحليله.
- بعد التأكد من كافة البيانات والمستندات، تتم الموافقة على الطلب بالموافقة بشرط استيفاء الاتفاقية للشروط والأحكام المحددة.
- سيتم إبلاغ العميل بالموافقة على طلب إعادة جدولة القرض، لذلك يجب عليه التوجه إلى البنك للمصادقة على العقد.
- يتلقى العميل رقم وارد لمتابعة طلب إعادة جدولة القرض.
- بمجرد الموافقة على الطلب واستكمال كافة الإجراءات المتبعة بالمسائل القانونية والبنك المركزي للبنك، يتم الاتصال بالإدارة المالية لمتابعة الإجراءات المالية المتعلقة بالمحامين والتي تتكون من تحديد أتعابهم مقابل استكمال الإجراءات.
- يتم إخطار العميل بالموافقة النهائية على طلب إعادة جدولة الضريبة ويتم خصم النسبة المحددة من راتب التقاعد من الشهر المتفق عليه.
شرح طريقة إعادة جدولة قرض الراجحي
مصرف الراجحي من أكبر البنوك في السعودية ولديه عدد كبير من العملاء من موظفين ومتقاعدين وغيرهم. بعد مؤسسة النقد السعودي (ساما)، لجأ عملاء مصرف الراجحي المتقاعدون إلى تقديم طلب لإعادة جدولة قروضهم، حيث إن شروط جدولة القروض أقل ضررا عليهم. ومن بين الموظفين أوضح مصرف الراجحي على صفحته الرسمية بموقع تويتر خطوات جدولة التعيينات وهي كالتالي
- تواصل مع خدمة عملاء مصرف الراجحي عبر أرقام الهواتف التالية
- رقم هاتف البنك 920003344
- رقم هاتف التميز 8001248880
- ثم يمكنك الوصول إلى الخدمة المصرفية عبر الهاتف
- في حالة تعذر الوصول إلى الخدمة المصرفية عبر الهاتف، يجب الضغط على (0) في قائمة أرقام الهاتف المحمول.
- ثم الضغط على الرقم (6) لاختيار طلب إعادة الجدولة.
- على الهاتف المحمول، سيُطلب منك إدخال معلومات حسابك، والتي تتضمن ما يلي
- رقم العمل.
- مفتاح.
- في حالة عدم اتصالك من رقم الجوال المسجل في الراجحي سيتم القيام بما يلي
- سيتم إرسال رسالة نصية إلى رقم هاتفك المحمول المسجل لدى مصرف الراجحي لتأكيد الطلب.
- يجب عليك إدخال كلمة المرور المؤقتة التي تم إرسالها إليك للمتابعة.
- بعد إدخال كلمة المرور المؤقتة، ستدرج الاستجابة التلقائية الشروط التي يجب على العميل الوفاء بها من أجل الحصول على الموافقة على طلب إعادة جدولة القرض.
- الخطوة التالية هي تحديد أهلية العميل لجدولة القرض
- في حالة عدم تمتع العميل بالحق في إعادة جدولة القرض
- سيقوم المجيب الآلي بمسح هذا الأمر من خلال عرض رسالة اعتذار تفيد بأن العميل غير مؤهل للجدولة.
- إذا تم استيفاء الشروط وكان العميل مؤهلاً لجدولة القرض، فسيتم القيام بما يلي
- سوف يسرد الرد التلقائي تفاصيل البرمجة الجديدة لتستمع إليها بعناية.
- إذا كنت ترغب في المضي قدمًا وتقديم طلب جدولة، يجب عليك تأكيد الطلب بالضغط على رقم (1).
- في حالة عدم تمتع العميل بالحق في إعادة جدولة القرض
- ستكون الخطوة الأخيرة هي الذهاب إلى أحد فروع مصرف الراجحي للانتهاء من تفاصيل جدول القرض.
تعرف على كيفية إعادة جدولة منتجات تمويل المستهلك من مصرف الراجحي من خلال الخدمات المصرفية عبر الهاتف. للمزيد https//t.co/yjgIBSc0Sa pic.twitter.com/SNi3Jma5GG
– مصرف الراجحي (AlRajhiBank) 21 نوفمبر 2016
شروط إعادة جدولة القرض
حددت مؤسسة النقد العربي السعودي بعض الضوابط والتعليمات التي يجب أن تخضع لعملية إعادة جدولة القروض للمتقاعدين، وقد تم تحديد هذه الضوابط في بيان صادر عن مؤسسة النقد العربي السعودي في القرار رقم 551 بتاريخ 12/25/1437. آه.
- للمستفيدين من التمويلات الشخصية للبنوك الحق في تقديم طلب لإعادة جدولة القرض بشرط أن يكون في حالتين
- الحالة الأولى عند تغير ظروف المستفيد قسراً، مثل
- عدم القدرة على العمل كليًا أو جزئيًا.
- في هذه الحالة، تتم إعادة جدولة القرض دون رسوم إضافية أو تغيير في قيمة المدة، طالما لم يتم منح تمويل آخر حتى نهاية مدة القرض.
- الحالة الثانية عند تغير ظروف المستفيد اختيارياً، مثل التقاعد المبكر.
- القرض مجدول له، لكن يجب أن يحسب تكلفة القرض، لكن بدون رسوم إضافية.
- الحالة الأولى عند تغير ظروف المستفيد قسراً، مثل
ضوابط وتعليمات جدولة القروض
ضوابط إعادة جدولة القروض هي تلك المنصوص عليها في قرار مجلس الوزراء رقم (551) وتاريخ 25/12/1437 هـ بشأن تعديل أو إلغاء أو تعليق بعض المكافآت والبدلات والمكافآت والمزايا المالية في جميع الجهات الحكومية بما في ذلك المؤسسات العامة. والوكالات والصناديق وغيرهم من الأشخاص ذوي الصفة الأخلاقية العامة، وأثر ذلك على نسبة سداد القروض الاستهلاكية لبعض عملاء البنوك. ولإعفاء المقترضين الذين ستتأثر أوضاعهم المالية ونسبة الخصم من رواتبهم لسداد أقساط القروض الاستهلاكية، أمرت مؤسسة النقد العربي السعودي مؤسسة النقد العربي السعودي بالعمل على إعادة جدولة القروض من العملاء المتضررين. تعديل الدخل الشهري وفق التعليمات والضوابط التالية
- الحصول على موافقة العميل على إعادة الجدولة وإدراجها في العقود الجديدة، مع الاحتفاظ بالمستندات والمستندات التي حصل فيها العميل على استثناء لإعادة الجدولة.
- إعادة جدولة الدين دون احتساب العمولات الإضافية ودون تغيير تكلفة المدة، أي دون تغيير النسبة السنوية الثابتة لمبلغ التمويل الممنوح للعميل والتي تم الاتفاق عليها مسبقًا والموقعة في عقد التمويل.
- مراعاة الظروف المالية للعميل عند إعادة جدولة منتجات التمويل الاستهلاكي مع التزاماتها في منتجات التمويل الأخرى ومراعاة سياسات الائتمان الداخلية ومبادئ حماية العميل.
- توضيح وشرح للعميل إجمالي أرباح القرض وأي زيادات سيتم احتسابها نتيجة الزيادة في مدة القرض بعد إعادة جدولة القرض والحصول على موافقتهم.
- الالتزام بنسبة الخصم المحددة للقروض الشخصية التي لا تتجاوز 33.33٪ من الراتب الأساسي الشهري (بعد خصم المعاشات والتأمينات)، بالإضافة إلى البدلات التي تدفع على أساس شهري وثابت.
- الالتزام بالتحديث الأول لضوابط تمويل المستهلك المقدم للبنوك في 9 رمضان 1435 هـ الموافق 7 يوليو 2014 م.
- ضمن ضوابط إعادة الجدولة، تم استبعاد بعض ضوابط التمويل الاستهلاكية المحدثة التي تم إخطار البنوك بها في 9 رمضان 1435 هـ حيث يمكن للبنوك القيام بما يلي
- إعادة الجدولة (فقط لمن تشملهم هذه التعليمات) دون الخضوع للحد الأعلى لفترة سداد القرض في غضون خمس سنوات، بشرط أن تحتفظ البنوك بجميع المستندات والمستندات لكل حالة استثناء تنطبق عليها هذه التعليمات. مع الأخذ في الاعتبار أولئك الذين ستعاد جدولة ديونهم لتتجاوز سن التقاعد وفترة الثبات في وظائفهم.
- مخالفة شرط السداد (20٪) من نسبة القرض الممنوحة وقت إعادة الجدولة.
هل تعيد جدولة رهنك العقاري بعد التقاعد
يختلف الوضع إذا كان المستفيد من جدول القرض موظفًا أو متقاعدًا. لا تختلف الشروط ولكن هناك بعض الأمور التي تعود بالنفع على المستفيد. غالبية المستفيدين من قرار جدولة القرض هم متقاعدون، لأن الراتب التقاعدي لا يتجاوز بالضبط عكس رواتب الموظفين الذين تنطبق عليهم نسب الزيادة، وبالتالي تزيد قيمة القرض. القسط الشهري للقرض مع زيادة الراتب. هناك العديد من القضايا المحيطة بجدولة قرض المتقاعدين، بما في ذلك
- هل أعيدت جدولة الرهن العقاري بعد التقاعد
- نعم، يتم إعادة جدولة القروض العقارية بعد التقاعد، لكن إعادة جدولتها تخضع لبعض الضوابط، والتي تعتمد على نوع القرض العقاري وهي
- عقود الرهن العقاري محددة المدة
- الالتزام بعدم تغيير تكلفة مدة العقد حتى نهاية المدة المحددة للتمويل، بعد إعادة جدولة القرض.
- عقود التمويل العقاري بتكلفة متغيرة
- الالتزام باستخدام مصطلح التكلفة المحتسبة عند إصدار القرار.
- وضح التاريخ التالي الذي سيتم فيه إجراء التقييم التالي والتواريخ التي تليها حسب ما هو محدد في عقد التمويل.
- إبلاغ العميل بكافة المخصصات حتى نهاية فترة التمويل بعد إعادة جدولة القرض.
- عقود الرهن العقاري محددة المدة